Conciliação de Cartões
Este guia explica o módulo de Conciliação de Cartões do NuvCar — onde você cadastra o extrato recebido da operadora de cartão (Cielo, Rede, Stone, PagSeguro, etc.) e confere se o que ela vai te pagar bate com as vendas no cartão registradas no seu sistema. Ajuda a descobrir taxas estranhas, estornos esquecidos e valores "sumidos".
Importante. Este módulo trabalha com lançamento manual das transações do extrato: você consulta o relatório que a operadora fornece e digita cada transação (data, tipo, valor bruto, valor líquido, taxa) no sistema. Se você quer que as vendas sejam capturadas automaticamente das operadoras, existe um módulo dedicado: Integração Conciliadora (conciliadora.com.br — parceiro externo).
Feito para o financeiro e controller. Sem pré-requisitos técnicos.
1. Disponibilidade por plano
Este módulo está disponível nos planos Profissional e Avançado:
| Plano | Este módulo está incluído? |
|---|---|
| Básico | Não |
| Profissional | Sim |
| Avançado | Sim |
No plano Básico, é preciso fazer upgrade para o Profissional (ou superior) para habilitar a conciliação de cartões. A Integração Conciliadora (captura automática) continua exclusiva do Avançado.
2. O que é "Conciliação de Cartões"?
Quando um cliente paga no cartão, a operadora (Cielo, Rede…) não te paga na hora:
- Ela cobra uma taxa (normalmente de 2% a 5% da venda).
- Paga o valor líquido depois de alguns dias (débito: 1 dia; crédito à vista: 30 dias; crédito parcelado: conforme o número de parcelas).
Com o tempo, você tem um extrato da operadora mostrando cada venda, a taxa cobrada, o valor líquido e a data que ela vai te pagar.
Conciliar é comparar esse extrato com o que você registrou no sistema (cada recebimento no cartão) e garantir que:
- Todas as vendas do extrato estão casadas com vendas do sistema.
- As taxas batem com o esperado.
- Nenhuma venda "sumiu" do repasse (operadora não pagou).
- Nenhum chargeback ou estorno passou despercebido.
Por que é importante?
- Detectar taxas abusivas. Operadoras mudam taxa sem avisar.
- Identificar vendas não pagas. Já aconteceu de a operadora "esquecer" uma venda.
- Auditoria e custo real. Saber o custo exato do seu recebimento no cartão.
- Fluxo de caixa preciso. Ver quando o dinheiro de fato entra na conta.
- Fechamento de mês confiável.
Operadoras reconhecidas pelo sistema
Ao cadastrar o extrato, você escolhe a operadora entre as opções abaixo. Isso serve para classificar o extrato (saber de quem veio cada lançamento) e alimentar indicadores como ranking de operadoras e taxa média por operadora:
- Cielo
- Rede
- Stone
- PagSeguro
- Getnet
- SafraPay
- Mercado Pago
- SumUp
- Outro (para qualquer operadora fora dessa lista)
A escolha da operadora é apenas um rótulo da transação. O sistema não lê o arquivo da operadora — você sempre lança as transações manualmente conforme explicado na seção 5.
3. Permissões necessárias
| Quero… | Permissão que preciso |
|---|---|
| Ver extratos e transações de cartão | Listar conciliação de cartões |
| Cadastrar um novo extrato de operadora | Importar extrato de cartão |
| Conciliar uma transação | Conciliar cartão |
| Estornar conciliação | Estornar conciliação de cartão |
| Marcar transação como divergente | Marcar divergência |
| Ignorar transação | Ignorar transação de cartão |
4. Como acessar
- Menu lateral → "Financeiro" → hub → seção "Conciliação" → "Conciliação de Cartões" (ícone de cartão).
- Lista de extratos já cadastrados.
5. Cadastrando um extrato
Não existe upload de arquivo neste módulo. Para cadastrar um extrato, você tem em mãos o relatório da operadora e digita as transações no formulário do NuvCar.
5.1 Obtenha o relatório na operadora
- Entre no portal da sua operadora (ou aplicativo).
- Procure a opção de relatório de vendas ou relatório de repasses do período desejado.
- Exporte, imprima ou deixe a tela aberta como consulta — você vai usá-la para preencher os dados no NuvCar.
5.2 Abra o formulário de cadastro
- Na lista de extratos, clique em "Importar Extrato".
- Preencha o topo do formulário:
- Operadora — escolha entre as operadoras reconhecidas pelo sistema.
- Conta Financeira — a conta em que a operadora deposita os repasses.
5.3 Cadastre as transações
Dentro do mesmo formulário há uma seção "Transações" onde você registra cada linha do extrato. Para cada transação, preencha:
| Campo | O que informar |
|---|---|
| Data da transação | Data em que a venda foi realizada. |
| Tipo | Crédito à Vista, Crédito Parcelado, Débito, PIX ou Voucher. |
| NSU | Identificador da transação (opcional, mas ajuda na conferência). |
| Valor bruto | Quanto o cliente pagou na venda. |
| Valor líquido | Quanto a operadora vai depositar (bruto menos taxa). |
| Taxa (%) | Percentual cobrado pela operadora. |
| Valor da taxa | Valor em reais cobrado pela operadora. |
- Clique em "Adicionar" para incluir uma nova transação.
- Clique no ícone de lixeira para remover uma transação.
5.4 Confirme
Ao clicar em "Importar", o sistema cria o extrato com status Pendente e registra cada transação lançada. A partir daí você pode conciliar manualmente ou usar a Auto-conciliação (seção 8).
Volume alto? Cadastrar dezenas ou centenas de transações à mão mês a mês é trabalhoso. Se esse é o seu caso, considere ativar o módulo Integração Conciliadora, que captura automaticamente as vendas direto das operadoras.
6. Tipos de transação no extrato
Cada linha do extrato pode ser de um tipo diferente:
| Tipo | O que é |
|---|---|
| Crédito à Vista | Venda no crédito em 1 parcela. |
| Crédito Parcelado | Venda no crédito em 2x ou mais — cada parcela vira uma linha. |
| Débito | Venda no débito. |
| PIX | Recebimento PIX via maquininha. |
| Voucher | Vale-refeição, vale-combustível etc. |
7. A tela do extrato de cartão
Ao abrir um extrato, você vê:
7.1 Cabeçalho
- Identificação do extrato (gerada automaticamente no momento do cadastro).
- Operadora.
- Período coberto.
- Totais: Bruto (o que o cliente pagou), Líquido (o que vai ser depositado), Taxa (diferença cobrada).
- Quantidade de transações e quantas já conciliadas.
- Status do extrato.
7.2 Tabela de transações
Cada linha = uma transação (venda + parcela específica). Colunas relevantes:
| Coluna | O que mostra |
|---|---|
| Data da venda | Quando o cliente passou o cartão. |
| Data do pagamento previsto | Quando a operadora vai depositar. |
| Tipo | Crédito à vista, parcelado, débito, PIX. |
| Bandeira | Visa, Master, Elo… |
| Últimos 4 dígitos | Parciais do cartão do cliente. |
| Bruto | Valor que o cliente pagou. |
| Taxa | Valor e % cobrados pela operadora. |
| Líquido | Bruto − Taxa. |
| Parcela | Ex.: 3/6 (terceira de seis parcelas). |
| Status | Pendente, Conciliado, Divergente, Ignorado. |
| NSU / Autorização | Identificadores da transação — ajudam a rastrear. |
7.3 Status das transações de cartão
| Status | Significado |
|---|---|
| Pendente | Ainda não casada com recebimento interno. |
| Conciliado | Casada com um recebimento do sistema. |
| Divergente | Casada, mas com diferença de valor (taxa diferente, por exemplo). |
| Ignorado | Marcada como "não vai conciliar". |
8. Conciliando transações
8.1 Conciliar manualmente
- Na linha da transação, clique em "Conciliar".
- Abre janela com lista de recebimentos candidatos — filtrados por valor próximo e data próxima, no tipo "cartão".
- Escolha o candidato correto.
- (Opcional) Escreva nota.
- Confirme.
Resultado: status vira Conciliado.
8.2 Auto-conciliar
Para extratos grandes:
- Clique em "Auto-conciliar" no topo.
- O sistema aplica sugestões automáticas conforme NSU, valor e data.
- Veja o resultado: quantas conciliou, quantas ficaram divergentes, quantas pendentes.
8.3 Marcar como divergente
Quando a transação casa com um recebimento mas tem diferença (o valor líquido não bate, a taxa está diferente):
- Clique em "Marcar Divergente".
- Preencha:
- Valor da divergência — quanto está a menos/mais.
- Motivo — texto livre (ex.: "Taxa maior que o contratado").
- Confirme.
Resultado: fica Divergente com registro do motivo — você resolve depois (negociar com a operadora, ajustar no sistema, etc.).
8.4 Ignorar
Quando a transação não precisa ser conciliada (ex.: erro de exportação, transação de teste):
- Clique em "Ignorar".
- Informe motivo.
- Confirme.
8.5 Estornar conciliação
- Na transação conciliada, clique em "Estornar Conciliação".
- Volta para Pendente e o vínculo com o recebimento é desfeito.
9. Dashboard / Métricas de conciliação
A tela traz indicadores no cabeçalho:
- Total de extratos.
- Total de transações.
- Conciliadas vs. Pendentes vs. Divergentes.
- Totais bruto, líquido e de taxa do período.
- Taxa média — percentual médio que a operadora está cobrando.
- Top operadoras — ranking por volume.
Usado para acompanhamento mensal e benchmarks.
10. Resolvendo divergências
Transações divergentes são o sinal de alerta do módulo. Priorize a resolução.
Passos sugeridos
- Abra a divergência e olhe o valor e motivo.
- Confira o recebimento no sistema. Talvez a taxa lançada esteja errada (seu método de pagamento cadastrou 2,5% e a operadora cobrou 3,2%).
- Confira o extrato da operadora. Pode ser taxa promocional que mudou, ajuste de antifraude, estorno parcial.
- Decida:
- Ajustar o recebimento no sistema (para refletir a taxa real).
- Contestar com a operadora (se achar cobrança indevida).
- Aceitar a divergência e registrar a diferença no financeiro.
Ferramentas úteis
- Dados da transação (NSU, autorização) → ajudam a pedir esclarecimento à operadora.
- Nota de conciliação → registra o que foi resolvido e como.
11. Status do extrato
| Status | Significado |
|---|---|
| Pendente | Pouca ou nenhuma conciliação. |
| Em Andamento | Parte conciliada. |
| Concluído | Tudo resolvido (conciliado/divergente/ignorado). |
Meta: Concluído, com o mínimo possível de "Divergente" sem resolução.
12. Diferenças em relação à Conciliação Bancária
| Aspecto | Conciliação Bancária | Conciliação de Cartões |
|---|---|---|
| Fonte do extrato | Seu banco | Operadora do cartão |
| Foco | Todos os movimentos bancários | Só vendas no cartão |
| Detecta | Taxas, débitos automáticos, transferências | Taxa da operadora, parcelamento, estornos |
| Ação típica | Conciliar, criar lançamento, ignorar | Conciliar, marcar divergência, ignorar |
| Principal utilidade | Saldo bate com o banco | Receber tudo que foi vendido |
Use os dois em conjunto: Cartão para receber certo; Bancária para que o dinheiro esteja no banco.
13. Dicas e erros comuns
Dicas
- Cadastre extratos mensalmente. Mesmo que seu volume seja baixo, conciliação atrasada esconde problemas.
- Cadastre cada operadora como método de pagamento distinto (Cielo Crédito, Rede Débito, Stone Crédito). Facilita a conciliação.
- Preencha a taxa de cada método corretamente — assim o recebimento nasce com o valor líquido certo, reduzindo divergências.
- Registre divergências com motivo claro. Ajuda em auditoria e negociação com a operadora.
- Acompanhe a taxa média — se ela subiu de 2,5% para 3,1%, algo mudou sem você notar.
- Investigue divergências > 5% — podem ser cobrança indevida.
- Volume alto? Considere a Integração Conciliadora. Cadastro manual não escala para centenas de transações por mês.
Erros comuns
| Problema | Causa provável | Solução |
|---|---|---|
| Transações com sugestão errada | Valor próximo mas data distante | Recuse a sugestão e procure manualmente. |
| Taxas sempre divergentes | Taxa cadastrada no método difere da real | Atualize a taxa no método de pagamento. |
| Vendas "sumidas" no repasse | Operadora não pagou | Contate o suporte da operadora com NSU/Autorização. |
| Conciliação muito lenta | Volume alto sem automação | Use Auto-conciliar e invista em cadastrar métodos detalhados. |
| Chargeback ou estorno | Operadora devolveu valor | Verifique com a operadora e registre a devolução no sistema. |
| Extrato duplicado | Mesmo período cadastrado duas vezes | Apague o extrato duplicado. |
| Cadastro demorado demais | Muitas transações para digitar | Avalie migrar para o módulo Integração Conciliadora. |
14. Resumo em uma tela
- Financeiro → Conciliação de Cartões.
- Clique em "Importar Extrato", escolha operadora e conta financeira, e cadastre uma a uma as transações do relatório da operadora.
- Na tela do extrato, revise transações: Conciliar, Marcar Divergente, Ignorar, ou Estornar.
- Use Auto-conciliar para acelerar quando o volume é alto.
- Resolva divergências — elas apontam problemas reais (taxa, estorno, chargeback).
- Meta: extrato Concluído e dashboard com métricas saudáveis.
- Se o volume de transações está alto demais para lançamento manual, avalie o módulo Integração Conciliadora para captura automática.
Dúvidas ou comportamento diferente do descrito aqui? Entre em contato com o suporte do NuvCar.
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