Empréstimos

Este guia explica como cadastrar e acompanhar empréstimos e financiamentos no NuvCar — tanto os bancários (ex.: capital de giro, financiamento de veículo) quanto qualquer outra dívida parcelada da empresa.

Feito para o financeiro, administrativo e gestor. Sem conhecimento técnico necessário.

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1. Disponibilidade por plano

Este módulo está disponível em todos os planos:

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2. O que é um "Empréstimo" no NuvCar?

Um empréstimo é uma Conta a Pagar especial, com facilidades para o cenário típico de financiamento bancário:

• Várias parcelas com valores e vencimentos personalizados.
• Detalhamento por componente em cada parcela: amortização (principal), juros, IOF, tarifa, seguro, multa/mora etc. Isso reflete corretamente no DRE e em relatórios financeiros.
• Credor opcional (banco ou financeira).
• Juros e multa de atraso configuráveis, caso sua empresa pague com atraso.

Qual a diferença entre "Empréstimo" e "Conta a Pagar Manual"?

No fundo, o empréstimo nasce como uma Conta a Pagar no sistema — você vai ver ele na lista geral de Contas a Pagar e usar os mesmos recursos de pagamento, estorno e renegociação. A tela de "Novo Empréstimo" é só um atalho otimizado para esse caso específico.

Quando usar?

• Financiamento bancário (capital de giro, veículo, equipamento).
• Empréstimo com parcelas longas.
• Qualquer dívida parcelada que precise separar principal de juros nos relatórios.

Empréstimos rápidos sem componentes detalhados: você pode, alternativamente, lançar como uma Conta a Pagar normal. Use o formulário de Empréstimo quando precisa do detalhamento parcela a parcela.

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3. Permissões necessárias

Como empréstimos são registrados como Contas a Pagar, eles usam as mesmas permissões:

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4. Como acessar

A tela de cadastro fica no hub do Financeiro:

1. Menu lateral: Financeiro.
2. No hub, clique no card "Empréstimos" (ícone de cédula).
3. Você vai direto para "Novo Empréstimo" (esse card leva à tela de criação).

Para ver a lista de empréstimos já cadastrados, use o módulo Contas a Pagar: eles aparecem lá como qualquer outra conta, identificáveis pela descrição e pelas parcelas detalhadas.

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5. Criando um empréstimo — passo a passo

A tela é dividida em quatro blocos:

1. Dados gerais (descrição, valor, emissão, credor, categoria, observações).
2. Juros e multa por atraso (o que fazer se sua empresa atrasar uma parcela).
3. Parcelas (lista de todas as parcelas do financiamento).
4. Detalhamento por parcela (opcional — dividir em componentes).

5.1 Descrição (obrigatória)

• Texto claro e rastreável. Ex.: "Empréstimo Santander — contrato 123456", "Financiamento veículo Fiat Strada — placa ABC1234".
• Até 255 caracteres.

5.2 Valor Total (obrigatório)

• Soma de todas as parcelas — inclui principal + juros + IOF + tarifas + seguro.
• Deve ser positivo.

Atenção: o "Valor Total" é o que o banco vai cobrar ao longo de todas as parcelas. Se o CET (Custo Efetivo Total) do seu financiamento foi de R$ 55.000 para um empréstimo de R$ 50.000, digite R$ 55.000 aqui.

5.3 Data de Emissão (obrigatória)

• Data em que o contrato foi assinado ou em que o banco liberou o dinheiro. Normalmente hoje para lançamentos do dia.

5.4 Credor (opcional)

• Selecione o banco ou financeira no seletor de fornecedor.
• Se o credor ainda não estiver cadastrado, você pode cadastrar como Fornecedor primeiro e voltar.
• Deixe em branco se não tiver credor específico (raro em financiamento — mas pode acontecer em empréstimo informal).

5.5 Centro de Custo (opcional)

• Se a empresa usa centros de custo, escolha o apropriado (ex.: Frota, Operacional).
• Disponível só em planos que contemplam Centro de Custo.

5.6 Categoria do Empréstimo (opcional)

• É a categoria geral do empréstimo — usada quando você não detalha a parcela em componentes.
• Para empréstimos simples, escolha algo como Empréstimos e Financiamentos.
• Se você vai detalhar cada parcela, pode deixar em branco — cada componente terá sua própria categoria.

5.7 Observações (opcional)

• Contexto útil para depois: número do contrato, condições especiais, nome do gerente do banco.
• Até 1.000 caracteres.

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5.8 Juros e Multa (por atraso)

Este bloco define o que acontece se sua empresa pagar a parcela com atraso. Se você não quiser lançar juros/multa por atraso, deixe tudo zerado.

Importante: esses juros e multas são os que o banco cobra de você por atraso. Não confunda com a taxa de juros do contrato (essa já está embutida no valor das parcelas).

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5.9 Parcelas — o coração do formulário

Aqui você define cada parcela do financiamento. Inicialmente aparece 1 linha.

Para cada parcela:

• Valor — valor total daquela parcela.
• Vencimento — data em que vence.
• Método (opcional) — método de pagamento previsto (PIX, boleto…).
• Conta Financeira (opcional) — de qual conta pagará.

Adicionar parcelas

• Botão "Parcela" no topo da tabela adiciona uma linha ao final.
• O sistema sugere automaticamente a data da nova parcela (vencimento anterior + 1 mês).

Distribuir igualmente

• Botão "Distribuir igualmente" pega o valor total e divide pelas parcelas existentes.
• A última parcela absorve a diferença de arredondamento (ex.: total de R$ 1.000 em 3 parcelas → 333,33 / 333,33 / 333,34).

Remover parcela

• Ícone de lixeira ao final de cada linha.
• Só aparece se houver mais de uma parcela.

A soma precisa bater

• No topo do bloco, o sistema mostra "soma atual / valor total".
• Se a soma não bater com o valor total, fica em vermelho com mensagem "A soma das parcelas deve ser igual ao valor total" e o botão de salvar fica bloqueado.
• Ajuste até bater (com tolerância de 1 centavo).

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5.10 Detalhamento por componente (opcional, mas poderoso)

Para cada parcela, você pode detalhar o valor por tipo de componente. Isso é o que separa o empréstimo de uma conta a pagar comum.

Clique em "Detalhar componentes" na linha da parcela. Abre um sub-editor com colunas:

• Componente — tipo: Amortização, Juros, IOF, Tarifa, Seguro, Multa/Mora, Outro.
• Categoria (DESPESA) — categoria financeira específica daquele componente. Só aparecem categorias do tipo Despesa.
• Valor — quanto desse componente há nessa parcela.
• Descrição (opcional) — texto livre.

Regras do detalhamento

• A soma dos componentes precisa bater com o valor da parcela (tolerância 1 centavo).
• Você pode adicionar quantos componentes quiser por parcela.
• Categorias marcadas como "Fora do DRE" aparecem com o rótulo — usadas para itens que são patrimoniais (ex.: amortização do principal, que não é despesa no DRE, só diminui a dívida).
• Para remover o detalhamento inteiro da parcela, use o botão "Remover detalhamento".

Sugestão padrão

Quando você clica em "Detalhar componentes", o sistema já cria uma primeira linha com:

• Componente: Amortização
• Valor: igual ao da parcela (você ajusta).

Exemplo prático

Parcela de R$ 1.200 do seu financiamento do veículo:

Quando essa parcela for paga, cada componente aparecerá no DRE na sua linha correta — com a amortização ficando fora (reduz o passivo, não é despesa).

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5.11 Salvar

Clique em "Lançar Empréstimo" no rodapé.

O que acontece

1. O sistema valida tudo:
   • Soma das parcelas = valor total.
   • Soma dos componentes de cada parcela = valor da parcela.
   • Campos obrigatórios preenchidos.
2. Cria uma Conta a Pagar com todas as parcelas detalhadas.
3. Se detectar possível duplicata (empréstimo parecido já cadastrado), mostra aviso amarelo com a lista — mas não bloqueia o salvamento; é só alerta.
4. Você recebe: "Empréstimo lançado com sucesso".
5. Volta para a lista de empréstimos ou Contas a Pagar (depende do fluxo da tela).

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6. Pagando as parcelas do empréstimo

O empréstimo vira uma Conta a Pagar padrão — os pagamentos seguem o mesmo fluxo do manual de Contas a Pagar:

1. Abra a Conta a Pagar do empréstimo (pela lista de Contas a Pagar ou pela aba "Parcelas" do detalhe).
2. Localize a parcela a pagar.
3. Clique em "Pagar".
4. Preencha data, conta financeira, método de pagamento e confirme.
5. Parcela vira Paga (ou Parcialmente Paga).

Efeito no DRE

• Se a parcela tem detalhamento por componente: cada componente aparece na categoria definida no respectivo valor.
• Se não tem detalhamento: o valor inteiro vai para a Categoria do Empréstimo (ou para "sem categoria" se não foi informada).

Comparativo: um empréstimo sem detalhamento trata todo o valor como despesa única (incluindo o principal) — o que deforma o DRE. Com detalhamento, o principal fica como redução de passivo (fora do DRE) e só juros/IOF/tarifa entram como despesa. Sempre que possível, detalhe.

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7. Renegociando um empréstimo

Se precisar renegociar com o banco (mudar prazos ou valor), o fluxo é via Contas a Pagar:

1. Abra a Conta a Pagar do empréstimo.
2. Clique em "Renegociar" (requer permissão).
3. Defina a nova dívida consolidada.
4. O sistema cria uma nova AP do tipo "Renegociação" e marca a original como "Renegociada".

Veja o manual de Contas a Pagar para detalhes.

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8. Cancelando um empréstimo

Enquanto nenhuma parcela foi paga, você pode cancelar a Conta a Pagar do empréstimo (ver manual de Contas a Pagar).

Se já houve pagamentos, estorne-os antes — e só então cancele. Ou, o que é mais comum: renegocie em vez de cancelar.

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9. Dicas e erros comuns

Dicas

• Use descrições rastreáveis. Inclua número do contrato e o banco na descrição. Ajuda muito quando você tem vários financiamentos.
• Detalhe os componentes. Amortização, juros, IOF, seguro — separados. Seu DRE e fluxo de caixa ficam muito mais precisos.
• Revise o vencimento das parcelas. Use o botão "Distribuir igualmente" como ponto de partida, mas ajuste datas se o contrato tem vencimentos específicos (ex.: sempre todo dia 10).
• Anote observações importantes: nome do gerente do banco, condições especiais negociadas, cláusulas de antecipação — tudo que pode ser útil meses depois.
• Centro de custo em empréstimos de veículo ou equipamento ajuda a ver o custo real daquele recurso ao longo do tempo.

Erros comuns

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10. Resumo em uma tela

1. Financeiro → Empréstimos (ou via o card "Novo Empréstimo" no hub).
2. Preencha Descrição, Valor Total, Data de Emissão e Credor (opcional).
3. (Opcional) Juros e multa por atraso.
4. Defina as Parcelas (valor e vencimento de cada uma). Use Distribuir igualmente como atalho.
5. Para cada parcela, detalhe os componentes (amortização, juros, IOF, seguro etc.) para ter DRE correto.
6. Lançar Empréstimo.
7. Depois, cada parcela é paga pelo fluxo normal de Contas a Pagar.

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Dúvidas ou comportamento diferente do descrito aqui? Entre em contato com o suporte do NuvCar.

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