Contas Financeiras

Este manual explica, passo a passo, como cadastrar e administrar as Contas Financeiras do NuvCar: banco, caixa, carteira digital, cartão de crédito e tudo mais que guarda dinheiro (ou dívida) da sua empresa. É um dos cadastros mais importantes do sistema — quase tudo no financeiro depende dele.

Feito para qualquer usuário operacional (financeiro, administrativo, gestor). Sem conhecimento técnico necessário.

1. Disponibilidade por plano

Este módulo está disponível em todos os planos:

Plano	Este módulo está incluído?
Básico	Sim
Profissional	Sim
Avançado	Sim

Alguns tipos específicos de conta só funcionam com o recurso de Fluxo de Caixa ativo no seu plano — mas como Fluxo de Caixa está presente em todos os planos, na prática você pode cadastrar todos os tipos em qualquer plano.

2. O que é uma "Conta Financeira"?

Uma Conta Financeira é qualquer lugar onde sua empresa guarda (ou deve) dinheiro. É a porta de entrada e saída do caixa. No NuvCar, você cadastra uma conta para cada uma dessas "entidades de dinheiro":

Tipos de conta disponíveis

Tipo	Quando usar
Conta Corrente	Conta bancária comum (PJ ou PF vinculada ao negócio). Usada para pagamentos, recebimentos, transferências.
Poupança	Conta poupança no banco (rende, mas tem menos movimento que a corrente).
Caixa Físico	Dinheiro vivo guardado fisicamente (ex.: caixa de balcão, cofre). Usado com Sessões de Caixa para controle operacional.
Carteira Digital	Contas como PIX, Mercado Pago, PagSeguro, ou qualquer "carteira" que não seja um banco tradicional.
Cartão de Crédito	Cartão da empresa. Funciona como dívida — ganha saldo devedor quando você gasta e "zera" quando você paga a fatura. (Ver manual de Cartões de Crédito para detalhes.)
Investimento	Conta de investimento (CDB, Tesouro etc.) que você acompanha no sistema.
Recebimento	Conta especial usada por operadoras de cartão e adquirentes (para casar recebimentos futuros antes deles caírem no banco).
Outros	Qualquer caso especial que não se encaixa nas outras categorias.

Por que isso importa tanto?

Quase todo movimento financeiro do sistema aponta para uma conta:

Pagamentos de Contas a Pagar saem de uma conta.
Recebimentos de Contas a Receber entram em uma conta.
Transferências vão de uma conta para outra.
Vendas no PDV caem numa conta conforme o método de pagamento.
Sessões de Caixa abrem e fecham em uma conta (tipo Caixa Físico).

Por isso, cadastrar as contas certas, com saldo inicial correto, é o primeiro passo para o seu financeiro bater com a realidade.

3. Permissões necessárias

Quero…	Permissão que preciso
Ver a lista de contas financeiras	Listar contas financeiras
Abrir o detalhe de uma conta	Visualizar conta financeira
Criar uma nova conta	Criar conta financeira
Editar uma conta existente	Editar conta financeira
Excluir uma conta	Excluir conta financeira

Quem não tem permissão de criar/editar vê a lista como somente leitura.

4. Como acessar

No menu lateral, clique em "Financeiro".
No hub do Financeiro, role até a seção "Cadastros".
Clique no card "Contas Financeiras" (ícone de carteira).

Você vai ver a lista de todas as contas da empresa selecionada. Colunas principais:

Nome da conta.
Tipo (Conta Corrente, Cartão, etc.).
Saldo atual.
Padrão? (se é a conta usada por padrão em algumas telas).
Ativa — contas inativas não aparecem em seletores de pagamento/recebimento.
Ações (editar, excluir).

No topo, botão "Nova Conta" e um campo de filtros (nome, tipo, status ativo).

5. Criando uma nova conta — passo a passo

Clique em "Nova Conta". Abre um formulário em janela (modal) com os campos abaixo.

5.1 Nome (obrigatório)

Escreva um nome claro e curto. Ex.: "Banco Itaú 12345-6", "Caixa Balcão", "Cartão Visa Diretoria".
Mínimo: 3 caracteres. Máximo: 100.

Este nome aparece em todos os seletores de conta pelo sistema afora. Capriche para facilitar identificação depois.

5.2 Tipo (obrigatório)

Escolha o tipo da conta conforme a tabela da seção 2 deste manual.
Depois de salvar, o tipo não pode ser alterado. Se errou o tipo, precisa criar uma conta nova e desativar a errada.

5.3 Data do Saldo Inicial (obrigatório)

Escolha a data a partir da qual o sistema começa a considerar essa conta.
Padrão: hoje.

Ponto importante: todo movimento anterior a essa data não é considerado. Se você cadastrar a conta em 15/04/2026 com data de saldo inicial em 01/01/2026, o sistema parte do saldo que você informar em 01/01/2026 e aplica todos os movimentos posteriores. Por isso é importante informar o saldo que a conta realmente tinha naquele dia.

5.4 Saldo Inicial (obrigatório)

Informe o saldo que a conta tinha na data do saldo inicial.
Pode ser zero, positivo ou negativo.
Para Cartão de Crédito, o "saldo inicial" representa a dívida que já estava rolando naquele momento (na prática, zero para cartões novos).

5.5 Descrição (opcional)

Texto livre, até 255 caracteres, para detalhes extras (ex.: "Cartão corporativo — gasto com frota").

5.6 Campos específicos por tipo

Dependendo do tipo escolhido, aparecem campos adicionais:

Conta Corrente ou Poupança

Banco — escolha na lista (o sistema já traz todos os bancos brasileiros pelo código).
Agência — ex.: 1234-5.
Número da Conta — ex.: 12345-6.
Chave PIX — opcional (CPF/CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória).

Carteira Digital

Chave PIX — opcional, se aplicável.

Caixa Físico

Exige senha do gerente — ative este interruptor se movimentações nesse caixa (sangria, suprimento, estornos) precisam ser autorizadas por senha de gerente. Usado geralmente em pontos de venda.

Cartão de Crédito

Dia de Fechamento — número de 1 a 31. O dia do mês em que a fatura "fecha" e novas compras passam a entrar na próxima fatura. Obrigatório para cartões.
Dia de Vencimento — número de 1 a 31. O dia do mês em que a fatura precisa ser paga. Obrigatório para cartões.
Limite — o limite total de crédito do cartão. Opcional, mas recomendado (sem ele, o sistema não consegue te avisar quando uma compra vai estourar o limite).

Atenção: se o vencimento cair em sábado ou domingo, o sistema antecipa para a sexta-feira anterior, automaticamente, na criação de faturas.

5.7 Conta Padrão (opcional)

Ative o interruptor "Conta Padrão" se esta deve ser a conta pré-selecionada em certas telas (ex.: baixa automática de alguns tipos de pagamento).
Você pode ter uma conta padrão por tipo, e o sistema ajusta automaticamente as demais quando você muda.

5.8 Ativa (só na edição)

Este interruptor aparece quando você está editando uma conta existente.
Desativar ("Ativa" = off) tira a conta dos seletores, mas mantém todo o histórico dela.

5.9 Salvar

Clique em "Criar" (ou "Salvar" na edição).

O que acontece ao salvar

O sistema valida os campos:
- Se faltar obrigatório, aparece a mensagem em vermelho no campo.
- Se o tipo for Cartão de Crédito e faltar dia de fechamento ou vencimento, o sistema bloqueia e avisa.
A conta é criada e já aparece na lista.
Ela passa a estar disponível em todos os seletores de conta pelo sistema.
O saldo atual começa igual ao saldo inicial informado e vai sendo atualizado a cada movimentação.

6. Editando uma conta existente

Na lista, clique no ícone de lápis (editar) na linha da conta. Abre o mesmo formulário preenchido.

O que pode ser alterado

Nome.
Descrição.
Saldo Inicial e Data do Saldo Inicial (mas cuidado: mudar isso recalcula o saldo atual conforme os movimentos).
Dados bancários (banco, agência, número da conta, PIX).
Exige senha do gerente (caixa físico).
Dia de fechamento, dia de vencimento e limite (cartão) — com restrições, ver abaixo.
Conta padrão.
Ativa/Inativa.

O que não pode ser alterado

Tipo — uma vez escolhido, é permanente. Para "trocar" o tipo, crie outra conta e inative a antiga.

Restrições em cartões de crédito

Quando a conta é Cartão de Crédito e tem fatura em andamento:

Mudança desejada	Quando é permitida
Alterar dia de fechamento ou dia de vencimento	Só se a fatura atual não tiver nenhum lançamento. Se já tem, o sistema bloqueia com aviso — altere depois que fechar/pagar.
Inativar o cartão	Só se não houver fatura aberta com valor nem fatura fechada ainda não paga.

Veja mais detalhes no Manual de Cartões de Crédito.

7. Excluindo uma conta

Na lista, clique no ícone de lixeira. Aparece uma janela de confirmação.

Regras para exclusão

Excluir é muito mais restrito que inativar. O sistema bloqueia se a conta tiver qualquer movimentação vinculada:

Pagamentos lançados (Contas a Pagar).
Recebimentos lançados (Contas a Receber).
Transferências (como origem ou destino).
Sessões de caixa abertas ou fechadas.
Cartões: qualquer fatura vinculada.

Na prática: contas com histórico não podem ser excluídas. Se a conta não serve mais, inative (ficando fora dos seletores) em vez de excluir.

Se o bloqueio aparecer, o sistema informa o motivo (ex.: "A conta possui movimentações vinculadas").

8. Onde o saldo vem e o que afeta ele

O saldo atual da conta que você vê na lista e em painéis é calculado assim:

Saldo inicial informado no cadastro.
+ recebimentos creditados nela.
− pagamentos debitados dela.
+ transferências recebidas.
− transferências enviadas.
+ suprimentos (caixa físico) / − sangrias.
+ vendas no PDV (conforme método).
Para cartão: aumenta a cada despesa paga no cartão, diminui a cada pagamento da fatura.

Qualquer estorno desses movimentos é refletido automaticamente no saldo.

Vi um saldo que acho errado — o que fazer? Abra a conta → confira movimentações recentes (Fluxo de Caixa → seção patrimonial) e histórico de sessões (se for caixa físico). 99% das vezes o saldo "errado" é um lançamento feito na conta errada ou não estornado.

9. Conta Padrão — para que serve

A "Conta Padrão" é uma preferência que o sistema usa quando precisa sugerir automaticamente uma conta. Exemplos:

Quando alguma integração precisa debitar/creditar sem você escolher a conta.
Em telas simplificadas que tentam adivinhar qual conta usar.

Você pode ter uma conta padrão por tipo (ex.: uma poupança padrão, uma corrente padrão, um caixa físico padrão). Quando ativa o padrão em uma nova, o sistema tira o padrão das demais do mesmo tipo automaticamente.

Não é obrigatório ter conta padrão — deixar todas sem o flag também funciona. É uma facilidade.

10. Ativa vs. Inativa

Ativa: conta aparece em todos os seletores; aceita novos lançamentos.
Inativa: conta não aparece em seletores, mas o histórico é preservado e o saldo continua visível em relatórios históricos.

Quando inativar:

Fechamento de uma conta bancária (mas você ainda quer ver o histórico).
Cartão cancelado pelo banco.
Conta criada errada (crie uma nova e inative a errada).

11. Caixa Físico e Sessões de Caixa

Contas do tipo Caixa Físico trabalham em conjunto com o módulo de Sessões de Caixa:

A cada operação (manhã), uma sessão é aberta com o saldo inicial informado.
Durante o dia, o caixa recebe pagamentos e entregas.
No fim do dia, a sessão é fechada e o sistema compara o saldo real com o esperado (detecta diferenças).

O interruptor "Exige senha do gerente" protege movimentações sensíveis (sangria, suprimento, estornos). Se ativo, operações dessas exigem o PIN do gerente para avançar.

Ver o Manual de Sessões de Caixa para o fluxo completo.

12. Dicas e erros comuns

Dicas

Cadastre tudo antes de começar. Deixe uma lista pronta com: contas correntes, poupanças, caixas físicos, carteiras digitais, cartões. Saldo inicial real na data que você escolheu para começar.
Use nomes descritivos. "Banco Itaú — Loja Centro" é mil vezes melhor que "Itaú" se você tem mais de uma conta no mesmo banco.
Não exclua — inative. Contas com histórico nunca devem ser excluídas, mesmo que não usadas.
Revise o saldo inicial. Se começar com saldo errado, todos os relatórios vão ficar errados até você corrigir.
Configure o limite dos cartões. Ajuda o sistema a te alertar antes de estourar.

Erros comuns

Problema	Causa provável	Solução
"Dia de fechamento é obrigatório para Cartão de Crédito"	Tipo é cartão e faltou esse campo	Informe um dia de 1 a 31.
"Dia de vencimento é obrigatório para Cartão de Crédito"	Mesmo caso	Informe um dia de 1 a 31.
Opção "Cartão de Crédito" não aparece no seletor	Plano atual não contempla Fluxo de Caixa	Converse com o administrador sobre o plano da empresa.
Não consigo excluir a conta	Conta tem movimentação vinculada	Inative em vez de excluir (ver seção 7).
"Não é possível alterar o ciclo enquanto houver fatura em aberto com lançamentos"	Tentou mudar dia de fechamento/vencimento do cartão	Aguarde a fatura fechar/pagar antes de alterar.
"Não é possível inativar o cartão com fatura em aberto ou fatura fechada não paga"	Cartão tem fatura pendente	Pague/cancele a fatura antes de inativar.
Saldo atual não bate com o banco	Algum lançamento foi feito na conta errada ou com valor errado	Revise movimentações recentes e corrija (estornos + lançamentos).
Conta não aparece ao pagar Conta a Pagar	Conta está inativa ou é cartão tentando pagar fatura de cartão	Ative a conta ou escolha outra.

13. Resumo em uma tela

Financeiro → Contas Financeiras → Nova Conta.
Nome, Tipo, Data do Saldo Inicial, Saldo Inicial (obrigatórios).
Campos extras conforme o tipo (banco/agência/PIX para contas bancárias; dia de fechamento/vencimento/limite para cartões).
(Opcional) Conta Padrão, Exige senha do gerente (caixa físico).
Criar.
Para corrigir: editar (tipo é permanente).
Para parar de usar: inativar (não excluir).

Dúvidas ou comportamento diferente do descrito aqui? Entre em contato com o suporte do NuvCar.

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